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「NISAなら配当金が非課税になる」
この認識はほぼ合っています。
通常、株の配当金には約20％の税金がかかりますが、NISA口座で保有している株の配当金は非課税になります。
つまり、通常口座であれば税金が引かれ、
NISA口座を利用するとそのまま受け取れる
ということです。
これは高配当株投資をする上で、
かなり大きなメリットです。
ただ、注意したいポイントもあります。
実は、NISA口座で株を買っていても、
設定を間違えると非課税にならないケースがあるんです。
この記事では
このあたりを初心者向けにわかりやすく解説していきます。
配当金の税金はいくら？
まず知っておきたいのが、
通常の配当金には税金がかかるということです。
日本株の配当金には
の合計20.315％が課せられます。
例えば、年間10万円の配当金の場合
💰税引前：10万円
💰税引後：約8万円
つまり、約2万円を税金として引かれてしまいます。
この税率は受取時に源泉徴収（自動天引き）されるため、原則として確定申告などは不要です。
最初は小さく見えるかもしれませんが、投資額が増えてくるとこの差はかなり大きくなります。
100万円の配当金なら約20万円
1,000万円の配当金なら約200万円です。
もう本当に勘弁して欲しいですよね…
NISAなら配当金が非課税になる
ここで活躍するのがNISAです。
NISA口座で保有している株の配当金は、
基本的に非課税になります。
💰通常口座
年間10万円の配当金が発生すると、
約2万円の税金を天引きされます。
手元に残るのは約8万円となります。
💰NISA口座
年間10万円の配当金が発生しても、
非課税のため手元には10万円残ります。
この差はかなり大きいですよね。
特に高配当株投資は、長期で配当を受け取り続ける投資スタイルです。
そのため、NISAの「毎年取られる税金」を
減らせる効果は非常にメリットが大きく、
高配当株とNISAの相性が良いと言われる理由の1つです。
NISAについて詳しく知りたい方は
こちらの記事を参考にしてみてください。
【重要】非課税にするための設定方法
ここは初心者がかなり見落としやすいポイントです。
実は、NISA口座で株を買っていても、
配当金の受け取り方法によっては課税されることがあります。
ポイントは、配当金の受け取り方法が
「株式数比例配分方式」になっているかです
言葉だと難しく見えますが、簡単に言うと
”証券会社の口座で受け取る設定”
になっていればOKです。👍
今すぐ証券口座の設定を確認して
◇銀行口座で受け取る設定
「登録配当金受領口座方式」
◇郵便局等で現金化する
「配当金領収証方式」
などになっていないかチェックが必要です。
せっかくNISAを使っていても、
これを知らずに税金を払ってしまう人もいるんです。
無駄なお金を払わないためにも、
ここは覚えておきましょう！
証券口座をまだ開設してない方は、
開設したら、必ず配当金の受け取り設定は確認しておきましょう。
NISAで高配当株はあり？なし？
ここは投資界隈でも意見が分かれるポイントです。
そもそもNISAには、
120万円のつみたて投資枠と
240万円の成長投資枠の2種類があります。
インデックスなどをつみたて投資枠で買って長く運用した方がいいという意見と
非課税で配当を受け取れる高配当株の方が
メリットが大きいから成長投資枠がメインと
つみたて派と高配当株派のどちらにも、
それぞれ考え方があります。
実際、新NISAは長期投資向けの制度なので、インデックス投資との相性は非常に良いです。
一方で、高配当株は配当金が非課税になる恩恵を毎年受けられるのでこちらもかなり相性の良い投資法に違いはありません。
個人的にはつみたて投資枠で
インデックスを定額積立購入しながら、
成長投資枠を利用して高配当株を購入し、
配当金で月々の生活を豊かにしたいと思う派ですね☺️
なので、NISAでの高配当株は全然アリだと思います！
高配当株をNISAで持つメリット
では、実際に高配当株をNISA口座で保有するメリットを解説していきます。
① 配当金の手取りが増える
やはり一番大きいのはここです。
通常なら約20％引かれる税金がゼロになります。
つまり、同じ配当でも“実際にもらえる金額”が増えるのでその分使えるお金も増えます。
投資元本の額が上がれば上がるほど、
20％ってなかなかバカにできない金額なので
これはかなり大きなメリットですよね。
② 長期保有と相性が良い
高配当株は、配当や優待の権利確定月まで
株を保有するため短期売買よりも長期保有向きの投資です。
そのため、NISAの非課税メリットを
存分に発揮して利益を最大化できます。
高配当株の長期保有とNISAは
非常に良い相性だと言えます。
③ 不労所得感を実感しやすい
配当金が実際に振り込まれると、
「本当にお金が増えた」
という感覚を得やすいです。
ちゃん株さんも初めて配当金が入金された時は嬉しくてワクワクしたものです。
そういう小さな体験でも投資を続けるモチベーションにつながります。
注意点も抑える⚠️
ただし、NISAで高配当株を買えば絶対安心というわけではありません。
注意点もあります。
① 減配リスク
企業業績が悪化すると、
配当金が減ることがあります。
高配当だからといって飛びつくのではなく
- 業績
- 配当性向
- 連続増配の経歴
- 不況時の株主対応
などを株の情報サイトや会社の決算報告で
確認することが大切です。
一時的なものなのか断続的なものなのか
外部的要因なのか内部的要因なのか
理由などはしっかり確認しましょう。
場合によっては売却して撤退も考える必要が出てくることもあるので、定期的にチェックしたいところですね！
② 値動きのリスク
株なので、当然価格は上下します。
配当だけでなく、株価の変動もあることは理解しておきましょう。
株価が下がってしまっても、配当が貰えれば良いと思える銘柄かということは大事です。
長い間、もしくは一生付き合っていく銘柄なので心に決めた銘柄のみをNISAを利用して持つと良いと思います。
まとめ
NISA口座を使って投資をすれば、
配当金を非課税で受け取れます。
これは高配当株投資をする上で、
非常に大きなメリットです。
注意点としては
◇「株式数比例配分方式」で受け取る
◇ 減配・無配リスクに気を付ける
この2点さえ押さえておけば、
最初のうちは問題ないと思います。
そのあとはやりながら学びましょう。
勉強して知識をインプットするだけでは
経験を得られません。
大事なのはアウトプットも同時に行って経験を積んでいくことです。
少額から始めてたくさんの経験を積んでいきましょう。
配当投資というのは、始めた人だけが
“将来の配当収入”を手にできます。
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