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結論
「新NISAを始めたいけど、何から手を付ければいいか分からない」
そんな初心者の方でも安心してください。
新NISAは、以下の5ステップで簡単に始められます。
新NISAを始める5ステップ
- 証券会社を選ぶ
- NISA口座を開設する
- 銀行口座からお金を入れる
- 投資する商品を選ぶ
- 長期的に積み立てる
実際には、スマホ1台で口座開設の申し込みができ、
最短数日で投資を始められる証券会社もあります。
「投資は難しそう」と思われがちですが、最初の一歩さえ踏み出せれば、毎月自動で積み立てる設定もできますよ。
そもそも新NISAとは？
新NISAとは、株や投資信託で得た利益に税金がかからない制度です。
通常、株で利益が出たり、配当金を受け取ったりすると約20％の税金が引かれます。
例えば、株の売買で10万円利益が出た場合、
通常なら約2万円が税金として引かれます。
しかし、新NISAならその10万円をそのまま受け取ることができます。
つまり、新NISAは国が用意した
「投資を応援するための特別な口座」です。
③なぜ新NISAが重要なのか？
理由は、長期間の資産形成で大きな差が出るからです。
例えば、毎月3万円を20年間積み立てるとします。
- 通常の投資：利益に税金がかかる
- 新NISA：利益が非課税になる
長く投資を続ければ続けるほど、
税金がかからないメリットは大きくなります。
つまり、早く始めて長く運用し続けることが、
資産形成にとって非常に重要だということです。
ちなみに、銀行預金ではお金はほとんど増えません。
例えば100万円を銀行に預けても、
メガバンクなど一般的な銀行で年0.1％〜0.3％前後、
ネット銀行を利用しても年0.3％〜0.5％前後の金利なので
メガバンク：年1,000〜3,000円前後
ネット銀行：年3,000〜5,000円前後
なので、数十年後に大きく増える可能性は低いです。
一方、世界中の企業に投資をする投資信託などを長期間保有することで、資産を増やせる可能性があります。
新NISAの始め方を実際の流れで解説
STEP1：証券会社を選ぶ
まずは新NISAを利用する証券会社を選びます。
初心者に人気な証券会社は、
スマホで手軽に取引できるネット証券です。
証券会社を選ぶポイントは以下の3つです。
- 手数料が安いか
- 取り扱っている商品が多いか
- アプリが使いやすいか
迷った場合は、多くの投資家が利用している
大手ネット証券から選ぶと安心です。
ちゃん株さんのブログでは操作性がわかりやすい
楽天証券をおすすめしています。
楽天サービスとの連携することで登録もスムーズで
現金だけでなくポイントを使った投資ができる点も魅力です
楽天証券の口座開設の仕方については
こちらの記事で詳しく解説しているので
気になる方はそちらを参考にしてみてください。
もちろん他にもいい証券会社はたくさんあるので、
お好きな証券会社を選びましょう。
STEP2：NISA口座を申し込む
証券会社の公式サイトから申し込みを行います。
NISA口座は証券会社の口座開設手続きの中で
NISA口座も併せて開設しますか？と質問されると思うので
そこで『開設する』にチェックをするだけでOKです☑️
手続きで必要になるものは、
- マイナンバーカードなどの本人確認書類
- 銀行口座の情報
なので、事前に用意しておくとスムーズに手続きできます。
STEP3：投資する商品を選ぶ
ここで初心者の多くが悩みます。
「結局、何を買えばいいの？」
という疑問です。
初心者の場合は、
など、自分の目的に合った商品を選びましょう。
STEP4：無理のない金額で積み立てる
初心者におすすめなのは、
毎月決まった金額をコツコツ投資する方法です。
例えば、
毎月1万円を積み立てる場合
1年間：12万円
5年間：60万円
10年間：120万円
となります。
最初から大きなお金を使う必要はありません。
「毎月のスマホ代を少し見直して、その分を投資に回す」
「使ってないサブスクを解約して投資に回す」
という考え方でも十分です。
着実に前に進めていると思いますよ。
初心者が失敗するポイント
ここではつまずきやすいポイントを解説します。
最初からポイントを理解しておけば、
なんなくクリアできると思います。
①いきなり大きなお金を投資する
「早くお金を増やしたい」と思い、
貯金のほとんどを投資に回すのは危険です。
生活費や急な出費に備えるお金は、必ず残した上で投資を行いましょう。
株は利益が上がったり配当金を貰えたりとお金を生み出してくれますが、すぐに現金化することが難しい時もあります。
もし何かがあってお金がピンチになってしまった時、
手元にお金がないのは誰でも不安になりますよね。
せっかく長期投資前提で株を買っても手放すことにもなりかねません。
必ず余裕資金で投資をしましょう。
②値上がりしている銘柄を何となく買う
「みんなが買っているから」という理由で投資すると、
値下がりした時に気が気じゃないですよね。
俗に言う高値掴みをしてしまうと、
含み損の期間が長くなり、精神的にもしんどいです。
ちゃん株さんも日々のトレード経験していますが、
いまだに慣れないものです…
自分がなぜその銘柄や商品を買うのか、理由を持つことこそが大切です。
これはちゃん株さん自身に向けても言い聞かせています…💭
③短期間で結果を求める
新NISAは、数日や数週間などの短い期間で利益を狙う制度ではありません。
5年、10年、20年という長い時間を味方につけて
資産を成長させていく制度です。
一度買ったら手放さないぐらいの覚悟で
山の如く保有し続けて資産を築いていきましょう。
よくある質問
Q. 新NISAはいくらから始められますか？
証券会社によって最小金額は異なりますが、
投資信託の場合は大体100円程度から始められる証券会社もあります。
大切なのは投資する金額の大きさよりも、
無理なく継続することです。
最初は少額からのスタートだとしても、
次第に投資金額を増やしていきたくなるものです。
金額よりも継続できる力の方が重要だと思います。
Q. 新NISAはやらない方がいいですか？
生活費や借金の返済を優先する必要がある人には、
向いていない場合もあります。
借金の金利の方が、新NISAで得られる年利よりも高いことが多いからです。
また、投資なので元本保証がされているわけでもないです。
なので、借金や生活が苦しい人は無理に始める必要はないと思っています。
ただ、余裕資金があり、将来のために資産形成をしたい人には有力な選択肢になりますね。
Q. 新NISAでおすすめの商品は何ですか？
目的によって異なります。
- 長期的に資産を増やしたい → 投資信託
- 配当金を楽しみたい → 高配当株
- お得に投資を楽しみたい → 株主優待株
自分の目的に合った商品を選びましょう。
まとめ
新NISAは、投資で得た利益が非課税になる非常にお得な
個人投資家優遇制度です。
始め方は難しくありません。
- 証券会社を選ぶ
- NISA口座を開設する
- お金を証券口座に入れる
- 商品を選ぶ
- 長期的に続ける
この5つのステップで、
初心者でも今日から資産形成を始められます。
最初から大きな利益を目指す必要はありません。
まずは月1,000円、5,000円、1万円など、続けられる金額から始めてみましょう。
新NISAは「いつ始めるか」よりも「始めて続けること」が将来の資産形成につながります。
早く始めてできるだけ長く資産形成をしていきましょう。
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