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「新NISAって聞くけど、なんだか難しそう…」
「始めたい気持ちはあるけど、何から手をつければいいかわからない」
そんなふうに感じている人、意外と多いんじゃないでしょうか。
ニュースやSNSで「新NISA」という言葉を目にする機会が増えた分、逆に「今さら聞けない」と感じている方もいるのかもしれません。
この記事では、
新NISAについて図解でわかりやすく解説します。
ここで学んで早速実践していきましょう✨
「お金が関わってくることだし、失敗はしたくない。」
これは誰もが思うことです。
ちゃん株さんも最初はそう思ってました。
だけど、それ以上にお金に困らない生活がしたいという想いが強くなって一歩を踏み出すことができました。
きっかけは人それぞれでなんだっていいんです。それこそ、
お金に困りたくない
自由な時間が欲しい
いつでも仕事を辞められる準備がしたい
欲しかったものを買うためにお金を貯めたい
そういったモチベーションで始める方が投資をする目的も明確になって続ける原動力にもなりますよ✨
でも、どうやるのかわからない…というそこのあなた！
安心してください。
新NISAは、実は難しくありません。
投資について専門的な知識がなくても、
順番どおりに進めていけば迷うことはありません。
新NISAは、以下の5ステップで簡単に始められます。
新NISAを始める5ステップ
- 証券会社を選ぶ
- NISA口座を開設する
- 銀行口座からお金を入れる
- 投資する商品を選ぶ
- 長期的に積み立てる
今は、スマホ1台で口座開設の申し込みができ、
早ければ最短数日で投資を始められる証券会社もあります。
「投資は難しそう」と思われがちですが、最初の一歩さえ踏み出せれば、毎月自動で積み立てる設定もできますよ。
そもそも新NISAってどんな制度？
簡単に言うと、新NISAとは「株や投資信託で得た利益に税金がかからない制度」です。
通常、株や投資信託などで利益が出たり、配当金を受け取ったりすると、そこから約20％が税金として引かれます。
例えば、株の売買で10万円利益が出た場合、
通常なら約2万円が税金として引かれるイメージです。
でも新NISAを使って株を売買すれば、
その10万円をそのまま受け取ることができます。
しかも新NISAでは非課税期間が恒久化したので、
一生非課税の恩恵を受けられることになりました。
つまり、新NISAは国が用意した
「投資を応援するための特別な口座」というわけです。
なぜ新NISAが重要なのか？
理由は、長期間の資産形成で大きな差が出るからです。
つまり長く続ければ続けるほどお得になるということです。
図でNISA口座と特定口座（通常の投資）の違いについて
解説していきます。
例えば、毎月3万円を20年間積み立てるとします。
毎月の積立額：毎月3万円（年間36万円）
積立期間：20年（240ヶ月）
元本合計：720万円
年利：5％と仮定
20年運用後の評価額は約1,233万円
元本を引いた運用益は約513万円です。
500万円儲けたと喜びたいところですが、
ちょっと思い出してください。
でしたよね。
非課税メリットはここで活きてきます。
| 区分 | NISA口座 | 特定口座 |
| 元本 | 720万円 | 720万円 |
| 運用利益(税引前) | 約513万円 | 約513万円 |
| 税金(税率20.315％) | 非課税のため、0円 | 約104万円 |
| 受取額(税引後) | 約1,233万円 | 約1,129万円 |
このように運用益に対して税金がかからない新NISAは、
特定口座での運用に比べて100万円程度の差が出ます。
ちなみに、720万円から追加投資を行わずに
そのまま10年運用を続けると…
| 区分 | NISA口座 | 特定口座 |
| 元本 | 720万円 | 720万円 |
| 運用利益(税引前) | 約2,392万円 | 約2,392万円 |
| 税金(税率20.315％) | 非課税のため、0円 | 約486万円 |
| 受取額(税引後) | 約3,112万円 | 約2,626万円 |
100万円程度の差が486万円に膨らみました。
税金の負担の大きさがよくわかりますよね。
投資を長く続ければ続けるほど、
税金がかからないメリットはだんだん大きくなります。
つまり、早く始めて長く運用し続けることが、
資産形成にとって非常に重要だということです。
ちなみに、銀行預金ではお金はほとんど増えません。
例えば100万円を銀行に預けても年間の利息は、
メガバンクなど一般的な銀行で年0.1％〜0.3％前後、
ネット銀行を利用しても年0.3％〜0.5％前後の金利なので
メガバンク：年1,000〜3,000円前後
ネット銀行：年3,000〜5,000円前後
なので、数十年後に大きく増える可能性は低いです。
一方、世界中の企業に分散して投資ができる投資信託などを長期間保有することで、資産を増やせる可能性があります。
もちろん値動きがあるので必ず増えるとは言い切れませんが銀行預金だけに頼るよりも、資産を育てる選択肢を持っておくメリットは大きいと言えるでしょう。
だからこそ「早めに始めて、長く続ける」ことが
資産づくりの非常に重要なポイントです。
新NISAの普及に伴い、100〜1,000円程度の少額から投資ができる証券会社や購入方法が増えてきています。
ムリのない範囲で大丈夫なので、
まずは一歩踏み出して経験をしてみましょう！
🌱ここまでで覚えておきたいこと
実際にどう始める？５つのステップ
STEP1：証券会社を選ぶ
まずは新NISAを利用する証券会社を決めましょう。
初心者さんに人気な証券会社は、
スマホで手軽に取引できるネット証券です。
証券会社を選ぶ時のチェックポイントは、
- 手数料が安いか
- 取り扱っている商品の種類が多いか
- アプリが使いやすいか
この3つです。
迷ったら、多くの投資家が利用している大手ネット証券から選ぶと安心ですよ。
口座は無料で開設できるところがほとんどなので、気になる証券会社があれば複数を見比べてみるのもおすすめです。
ちゃん株さんのブログでは操作性がわかりやすい
楽天証券をおすすめしています。
楽天サービスとの連携することで登録もスムーズで
現金だけでなくポイントを使った投資ができる点も魅力です
楽天証券の口座開設の仕方については
こちらの記事で詳しく解説しているので
気になる方はそちらを参考にしてみてください。
もちろん他にもいい証券会社はたくさんあるので、
お好きな証券会社を選びましょう。
STEP2：NISA口座を申し込む
証券会社の公式サイトから申し込みを行います。
NISA口座は証券会社の口座開設手続きの中で
NISA口座も併せて開設しますか？と質問されると思うので
そこで『開設する』にチェックをするだけでOKです☑️
手続きで必要になるものは、
- マイナンバーカードなどの本人確認書類
- 銀行口座の情報
なので、事前に用意しておくとスムーズに手続きできます。
STEP3：口座にお金を入れる
NISA口座が開設できたら、銀行口座から投資用のお金をNISA口座へと入金します。
初めてのことなので入金も緊張すると思います。
実際にお金が動くので当然ですね。
なので、慣れるためにも最初は少額をNISA口座へと移しましょう。
徐々に慣れていけば何も問題ありません！
STEP4：投資する商品を選ぶ
ここはつまづく人がとても多いポイントです。
「結局、何を買えばいいの？」
という疑問・悩みですね。
初心者さんの場合は、
など、自分が投資で何を目指したいかに合わせて選ぶのがおすすめです。
最初のうちは「これが絶対正解」というものを探すよりも、少額でいくつか試しながら自分に合うスタイルを見つけていくくらいの気持ちで十分です。
それでも何かヒントが欲しいという方は、
この記事で解説しているので参考にしてみてください。
STEP5：無理のない金額で積み立てる
1番大事なのが、
毎月決まった金額をコツコツ積み立てていくことです。
例えば、毎月1万円を積み立てる場合
1年間👉12万円
5年間👉60万円
10年間👉120万円
となります。
最初から大きなお金を使う必要はありません。
「毎月のスマホ代を少し見直して、その分を投資に回す」
「使ってないサブスクを解約して投資に回す」
という考え方でも十分です。
着実に前に進めると思いますよ。
💡まずはここまでできれば大丈夫！
今すぐ始めなくちゃいけないわけじゃないから、
自分のタイミングでできることからやっていこう！
初心者が失敗するポイント
ここではつまずきやすいポイントを解説します。
始める前にポイントを理解しておけば、
なんなくクリアできると思います。
①いきなり大きなお金を投資する
「早くお金を増やしたい」からと言って、
貯金のほとんどを投資に回すのは危険です。
生活費や急な出費に備えるお金は、
必ず残した上で投資を行いましょう。
株は利益が上がったり配当金を貰えたりとお金を生み出してくれますが、すぐに現金化することが難しい時もあります。
もし何かがあってお金がピンチになってしまった時、
手元にお金がないのは誰でも不安になりますよね。
せっかく長期投資前提で株を買っても、生活が苦しくなって途中で手放すことになっては本末転倒です。
必ず余裕資金で投資を楽しみましょう。
②値上がりしている銘柄を何となく買う
「みんなが買っているから」という理由で投資すると、
値下がりした時に気が気じゃないですよね。
いわゆる高値掴みをしてしまうと、
含み損を抱える期間が長くなり、精神的にもしんどいです。
ちゃん株さんも日々のトレード経験していますが、
いまだに慣れないものです…
自分がなぜその銘柄や商品を買うのか、
自分なりに理由を持っておくことが大切です。
これはちゃん株さん自身に向けても言い聞かせています…💭
③すぐに結果を求めてしまう
新NISAは、数日や数週間などの短い期間で利益を狙う制度ではありません。
5年、10年、20年という長い時間を味方につけて
資産を育てていく仕組みです。
一度買ったら手放さないぐらいの覚悟で
短期的な値動きに一喜一憂せず、どっしり構えて長い目で見守りましょう。
よくある質問
Q. 新NISAって本当に損しないの？
誰もが確実に損をしないということはないです。
株や投資信託は価格が毎日変わります。
買ったタイミングによっては、
利益が一時的にマイナスになることもあります。
ただ、新NISAは5年、10年、20年という長期運用を前提に作られた制度なので、短期間の値動きだけで判断しないことが大切です。
だから新NISAは「絶対損しない制度」ではなく、
利益が出たときに税金がかからない制度
とだけ覚えておきましょう。
Q. 貯金が少なくても始めていい？
もちろん、始めていいですよ✨
時間のかかる新NISAだからこそ、
早く始めるだけで武器になります。
いつかいつかと機会ばかり待っていたら、
なかなか始められませんからね。
貯金が少なくても少額から投資を始められるので、
数百円〜数千円でも試してみる価値はあると思います！
Q. 証券会社はどこがおすすめ？
ちゃん株さん的おすすめはズバリ楽天証券です。
アプリがシンプルなので使いやすく、
初心者さんでも操作しやすいのがポイントです。
取り扱い商品の種類も多く、取引手数料も最安水準なので
証券会社選びのチェックポイント3つ全てをクリアしているんです。
Q. 途中で売ってもいい？
新NISA枠の範囲内であれば売買は自由なので、
途中で売ってしまっても全く問題ありません。
ただ、株や投資信託は売ってしまうと
配当や分配金をもらえなくなります。
なので、売買利益と配当金などのバランスを考えて取引することをおすすめします。
Q. 積立と一括はどっちがいい？
初心者さんは積立の方がおすすめです！
なぜなら、購入時期を複数に分けることで、
購入時の取得単価がバラバラになり金額が分散します。
安い時にたくさん買って、高い時には少し買う。
ということができるので高値掴みリスクも低くなります。
もちろん、慣れてきたら一括という形を取るのもアリです。
積立の分散メリットは無くなりますが、
その分時間をかけられるメリットが大きくなります。
どちらのメリットを取るのかは、
自身の状況や将来の理想像、余裕資金の有無もしくは大小などによって大きく変わります。
できる限り、自分に合った選択をしましょう！
Q. もし暴落したらどうするの？
相場は上昇と暴落を繰り返して形成されます。
何がきっかけになるかはわかりませんが、
確実に起きると言っても過言ではないです。
買った直後に暴落したらどうしようと思うと、
なかなか一歩を踏み出せないですよね。
でも、いつ来るかわからない暴落を恐れていては
投資を始めることはできなくなります。
もし、買った後に暴落が来てしまったとしても、
焦って売らずに信じて持っていれば徐々に回復してさらに成長することもあります。
もちろん全ての銘柄や商品がそうなるわけではないですが、
これまでの相場の歴史上は時間をかけて回復しているので
必要以上に恐れなくていいと思いますよ💪
Q. やらない方がいい人もいる？
生活費のやりくりがギリギリだったり、
借金の返済を優先する必要がある人には、
あまり向いていないかもしれません。
借金の金利の方が、新NISAで得られる利回りよりも高いことが多いですし、投資である以上元本保証がされているわけでもないからです。
なので、借金や生活が苦しい人は無理に始める必要はないと思っています。
ただ、余裕資金があり、将来のために資産形成をしたい人にとっては心強い選択肢になりますね。
まとめ
新NISAは、投資で得た利益が非課税になる非常にお得な
個人投資家優遇制度です。
始め方は難しくありません。
- 証券会社を選ぶ
- NISA口座を開設する
- お金を証券口座に入れる
- 商品を選ぶ
- コツコツと投資を続ける
この5つのステップで、
初心者でも今日から資産形成を始められます。
最初から大きな利益を目指す必要はありません。
まずは月1,000円、5,000円、1万円など、続けられる金額から始めてみましょう。
新NISAは「いつ始めるか」よりも「始めて続けること」が将来の資産形成につながります。
今からできることを早く始めて、
できるだけ長く資産形成をしていきましょう。
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