「NISAって正直よくわからない…」
「投資に興味はあるけど、ちょっと不安…」
そんな方に向けて、この記事ではNISAの仕組みから始め方までをやさしく解説します。
できるだけ難しい言葉を使わずに説明するので、安心して読み進めてみてください。
NISAとは？
NISAをひとことで説明すると
投資で出た利益が非課税になる制度です。
通常、株や投資信託で利益が出ると、
約20％の税金がかかります。
例えば、
10万円の利益 → 約2万円が税金
純粋な利益は約8万円となります😭
でもNISA制度を利用して投資すると、
約2万円の税金がかからなくなります。
つまり、10万円の利益がまるまる手に入るということですね！
なぜNISAがあるの？
これは、国が
「投資をもっと身近にしてほしい」
と考えて作られた制度です。
そのため、初心者の方でも使いやすいように税制優遇設計されています。
NISAは非課税で投資できる枠のような
イメージですね。
決められた範囲内で投資をすると、
利益が出ても税金がかかりません。
2024年からの新NISAのポイント
NISAは2023年まで続いた”旧NISA”と
2024年から始まった”新NISA”
の２種類があります。
これからNISAを始める方は
新NISAの制度が適用されるので、
ポイントを3つ順番に解説していきます👇
①非課税の期間がずっと続く
旧NISAでは非課税になるのが、
一般NISA→購入から5年間
つみたてNISA→購入から20年間
ジュニアNISA→18歳まで
という期限がありました。
ですが、新NISAでは
非課税期間の恒久化・無期限化されました。
いつまでも非課税で運用できるので、
長く投資したい人にとっては安心です。
②年間の投資枠が大きい
新NISAでは投資可能枠が拡大しました。
合計で年間360万円まで投資できます。
生涯の非課税限度額は1,800万円です。
つまり年間最大360万円なので、
最短5年間で満額投資することが可能です。
③つみたてと個別株の両方ができる
限度額1,800万円のうち、
つみたて投資枠は1,800万円
全てを使い切ることが可能です。
ですが、成長投資枠は最大1200万円までで
残りの600万円はつみたて投資枠を使って、
投資をしなければなりません。
🔹つみたて投資枠メインの人
つみたて投資枠のみで1,800万円
🔹成長投資枠メインの人
成長投資枠：1,200万円
＋
つみたて投資枠：600万円
もしもお金が必要になって商品を売却しても
その分の非課税投資枠が翌年以降に復活し、
枠の中で再度新しい商品を購入することができます。
NISAのメリット
NISAを始める前に
メリットを確認しておきましょう！
■利益に税金がかからない
これが１番のメリットです。
運用益や配当金が全て非課税なので、
長く続けるほど税金がかからない効果は大きくなります。
■少額から始められる
ネット証券などでは、
投資信託なら100円から
個別株なら1株からなど
少額から始められます。
いきなり大きなお金は不安…という方や
高値掴みしたくないから分散投資をしたい方という方にはありがたいですよね。
■長期投資に向いている
NISAは短期売買よりも、
コツコツ積み立てる投資と相性が良いです。
複利の効果で期間が長ければ長いほど、
運用益も雪だるま式に増えていきます。
お金が必要な時には売却して
現金化できるので柔軟性もあり、
貯金の代わりでもありですね。
NISAのデメリット（注意点）
NISAを安心して使うために、
注意点も知っておきましょう。
■元本保証がない
投資なので、価格が下がって損をする可能性があります。
いわゆる元本割れってものですね。
選ぶ商品によってはリスクが高かったり、
世界の経済状況などで株価が暴落することもあります。
ですが、少しずつ挑戦していけば、
確実に利益を伸ばしていけます。
■他の口座と損益通算ができない
NISA自体が非課税の優遇税制なので、
NISAの利益や損は損益通算をすることはできません。
◇損益通算とは？
一定期間の特定の所得で生じた赤字(損失)を他の黒字(利益)と相殺し、
全体の課税所得を減らして税負担を軽減する制度です
対象は主に不動産,事業,山林,譲渡所得で給与所得など他の所得と相殺が可能です。
NISAはこんな人に向いています
NISAはすべての人におすすめできる制度ですが、特に以下のような方にはぴったりです。
◇投資が初めての人
◇少額から始めたい人
◇長くコツコツ資産を増やしたい人
◇銀行預金だけでは不安な人
投資を始めたいけど、
”何から始めればいいかわからない”
という方こそやる価値があると思います！
NISAの始め方
実際の始め方は意外とシンプルです。
①証券口座を開設する
NISA制度を利用するには、
まず証券口座が必要です。
代表的な証券会社としては
・楽天証券
・SBI証券
・松井証券
・マネックス証券
などがあります。
取引手数料やスマホでの操作のしやすさ、
ポイント還元率など証券会社ごとに差があり
メリット・デメリットは人それぞれです。
おすすめの証券口座については
こちらの記事で詳しく解説しているので、
興味のある方は是非見てみてください。
！→
②NISA口座を申し込む
証券口座のサイトからアクセスして
必要事項を入力していきます。
開設の際には、スマホとマイナンバーカード
を用意しておくとスムーズに進みます。
NISA口座は証券会社の口座開設と同時に
一緒に申し込むことで開設できます。
③商品を選んで投資スタート
最初はつみたて投資枠の投資信託から
始める方が多いです。
王道の投資先としては
などが有名です。
分散が効いているのでリスクが少なく、
初心者の投資デビューにも向いてます。
口座開設の詳しいやり方については、
で解説しています。
まとめ
ここまで読んで
「少し気になる」と思った方は、
まずは口座開設だけしておくでもOKです！
実際に投資を始めるかは、
あとからゆっくり決められますからね。
！証券口座おすすめランキング
難しそうで続けられるか不安。
損をしそうで怖い…。
そういった気持ちがある人こそ
NISAを活用してみる方がいいと思います。
・NISAは利益に税金がかからない制度
・初心者でも始めやすい仕組み
・少額からコツコツ投資できる
いまや投資をしていない方が
損をする時代になってきています。
まずは少額から、口座開設だけから、
無理のない範囲で一歩踏み出してみませんか？
コメント